【课程背景】

据银监会数据显示，截至2015年一季度末，商业银行不良贷款余额达9825亿元，较上季末增加1399亿元。商业银行不良贷款余额已经连续14个季度上升，不良贷款增长态势或还将持续，银行面临的危机和风险强度前所未有。在当前经济下行压力加大的背景下，面对商业银行不良资产额和不良率持续“双升”的形势，商业银行如何科学处置不良资产，有效遏制不良贷款率和不良贷款余额持续上升的势头，积极应对资产质量下行压力，有效防范信用风险持续增加，成为商业银行的首要课题。另根据银监会2015年消息，银监会今年可能将试点不良资产证券化。
不良资产的清收处置是一项综合性非常强的工作，需开拓思路，丰富手段与技巧，提高不良资产清收处置的效率，将观念创新和手段创新、技术创新相结合，积极探索银行不良资产处置的新路子，进一步降低不良资产发生率，化解金融风险。
为帮助各金融机构及相关专业人士掌握经济下行期以及互联网金融背景下的金融不良资产处置、收购、批量转让和金融债权保护操作实务，正确理解和适用不良金融资产处置最新政策法规，提高相关人员的业务技能，探讨金融不良资产证券化实务创新前沿问题，我们决定举办“金融不良资产清收处置、风险防控与不良资产证券化实务创新专题研修班”。届时，将邀请国内知名的不良资产处置专家，讲授金融不良资产处置的新思路、新方法和实务案例。欢迎各单位积极报名参加（限额80人，额满即止）。现将培训事项通知如下：

【课程对象】

1、国有商业银行、股份制银行分支机构、地方商业银行、农村信用社、农村合作银行等银行行长、各业务网点负责人、信贷部、资产保全部、风险管理部、合规部高级管理人员等。
2、信托、证券、保险、公募基金及其子公司、金融资产管理公司、金融控股集团、大型企业集团、集团财务公司等机构的部门负责人或业务骨干。

【课程大纲】

9月21日
上午
09:00-12:00
第一部分 银行不良资产产生的两大因素
一、新常态下银行不良贷款产生的外部因素
1、我国经济增速的放缓
2、企业资产质量波动仍是不良贷款增长的主要原因
3、银行转型关键期
4、行业或区域风险暴露致银行风险集中度过高问题突出
5、调控政策有助于资产质量稳定，不良双升格局短期难改
6、法律制度环境不够健全
7、政府不当干预
8、同业竞争无序
二、新常态下银行不良贷款产生的内部原因
1、重形式 轻实质
2、重贷前审查 轻贷后管理
3、重财务分析 轻财务信息虚假问题
4、重抵押担保 轻第一还款来源
5、重形式保障 轻担保的可实现性
6、重产品创新 轻事后评估及应变
7、重现实因素 轻趋势性分析
8、重模型 轻诚信、法治
9、重同业竞争 轻自主评估
10、重流程规范 轻信息管控
11、重结果问责 轻风控人才培养
12、重制度建设 轻执行监督
第二部分 商业银行不良资产处置经典案例分析
一、抵押担保不当引发的不良资产处置
1、某银行房屋抵押未办理登记引发风险案例
2、某企业土地使用抵押风险案例
3、某集团公司章程对外担保有限制性规定给银行带来损失的风险
4、儿子以父母名下房产抵押贷款的风险案例
5、丈夫未经妻子同意替他人担保引发风险案例
6、在建工程作抵押引发风险案例
7、施工企业工程机械抵押贷款案例
8、抵押合同与买卖合同一并签订引发的风险
9、一项债权两项担保引发的信贷风险
10、客户经理忘记租赁调查引发的信贷风险
11、自然人以唯一住房抵押贷款致执行难的风险案例
12、董事会担保决议与公司担保合同不一致引发风险案例
13、保证金质押没有特定化的法律风险案例
14、债务人以查封手段应对具有优先受偿权的信贷法律风险
二、疏于时效管理引发的债权风险
1、两份相同的催款通知却是不一样的催收结果
2、保安无效签收导致诉讼时效丧失的案例
3、适用于表见代理的模式及情形
4、不及时主张权利被诉偿还产权证案例
5、超过两年诉讼时效的几种补救措施
6、超过两年诉讼有效期成功追收的案例
7、贷款展期的法律风险防范
9月21日
下午
13:30—16:30
第三部分 经济新常态下不良资产处置
一、如何提高催收成功率和案件执行率
1、借款人恶意转移资产的防范措施和方法
2、借款人玩失踪怎么办
3、借款人破产逃债怎么办
4、担保人不尽担保义务怎么办
5、担保物私自转移怎么办
6、担保物被其他债权人首先申请法院查封怎么办
二、不良债权的法律救济手段和措施
1、法律救济前对合同缺陷及诉讼时效的审核（知己）
2、了解债务人单位的法律背景（知彼）
3、超诉讼时效债务在催款通知书上签字
4、债务转让通知书
5、欠条超过诉讼时效的处置
6、如何防范查封陷阱
三、不良债权催收的法律措施
1、以物抵债的注意事项
2、申请支付令
3、行使代位权
4、行使撤销权
5、行使不安抗辩权
6、申请抵销权
7、申请贷款人破产
8、协调借款人重组
四、手段创新，采取多种方法降低不良资产
1、积极探索新立法、新策略，推动诉讼工作
2、采取行政手段和市场手段，盘活企业不良资产
3、采取信贷手段盘活不良资产
4、注重银行权利，通过追索保证人、行使代位权保全资产
5、通过参与债权重组、购并、破产核销等方式，降低不良资产
6、不良资产证券化
五、不良资产处置的方法及案例
案例一：提前处置，快速反应
案例二：借助他行，消化风险
案例三：区分情况，分类处理
案例四：代位追偿，实现债权
案例五：支行协商，互助合作
案例六：更换主体，盘活贷款
案例七：多方动员，借力清收
案例八：黑名单控制，施压清收
案例九：非诉程序，快速清收
9月22日
上午
09:00-12:00
第四部分 金融不良资产处置的实务创新与投资策略
一、金融不良资产市场生态系统、现状与供需新常态
二、金融不良资产投资策略与案例分析
三、金融不良资产新机遇的探讨
1、探索互联网+不良资产处置市场
（1）征信系统建立带来的机会
（2）淘宝网司法拍卖债权和抵押物
（3）互联网转让资产优先受益权
2、外资投资不良资产的有关实践
3、金融资产管理公司提供的不良资产相关服务
9月22日
下午
13:00-16:00
第五部分 金融不良资产处置实务、不良资产证券化与法律风险防控�
一、不良资产处置概述
1、不良资产处置的定义�
2、不良资产处置的分类
（1）处置主体 （2）参与主体 （3）处置结构 （4）组合与否
（5）特殊目的 （6）处置程序�
3、几种重要的处置方式
（1）打包出售 （2）资产证券化
（3）金融机构重组过程中的不良资产处置�
二、打包出售
1、案例评析 2、关于受让主体资格
3、向外国投资者出售不良资产后应履行备案登记
三、资产证券化
1、资产证券化的法律法规介绍 2、资产证券化流程
3、证券化的关键点 4、典型案例介绍
四、金融机构重组中的不良资产处置
1、需要重组的银行业金融机构在不良资产问题上的突出表现
2、处置结果 3、处置方式选择
4、典型案例介绍：农村信用联社重组改制不良资产处置项目
五、不良资产清收过程中的实务问题
1、几类特殊主体提供担保的无效情形
（1）国家机关提供担保的无效情形
（2）公益目的单位提供担保的无效情形
（3）企业法人分支机构、职能部门提供保证的无效情形
（4）担保无效后的责任分担
（5）典型案例分析
2、公司对外提供担保的问题
（1）公司对外提供担保的情形 （2）公司为股东或实际控制人提供担保 （3）上市公司担保总金额的限制 （4）案例评析
3、因担保物违反法律规定而导致担保合同无效
案例评析：因抵押物违反法律规定而导致担保合同无效
案由：借款合同纠纷
4、《物权法》对机器设备抵押合同效力的影响
案例评析：因《物权法》生效后，机器设备抵押登记对抵押合同效力的影响 案由：担保借款合同纠纷
5、影响抵押权人受偿的因素
案例评析：影响抵押权人债权受偿的因素 案由：担保借款合同纠纷
王文勇：大成律师事务所高级合伙人